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融資擔保

農墾現代化大農業 融資擔保新模式值得借鑒

2015-11-16 20:45:22    閱讀數:    
  為深入開展“兩大平原”金融改革,推出一批適合現代化大農業發展的金融創新產品,滿足承包大片土地的農場職工對大額資金的需求,農墾建三江墾區結合實際,適時開辦了“農場擔保+土地承包經營權抵押”的模式。自2014年以來,以這種模式發放的貸款已累計達141.7億元,有力地支持了建三江墾區發展現代化大農業的生產資金需求,其模式值得借鑒。

  “農場擔保+土地承包經營權

  抵押”模式開展情況

  目前采取農場擔保模式發放的貸款約占墾區涉農貸款的90%。具體流程:由農戶所在農場的作業區向涉農金融機構提出貸款申請,金融機構受理申請后進行貸前調查,并到農場政策研究室進行審核。農場審核無誤后出具經農場場長審批蓋章的審核表,金融機構對符合條件的農戶按照與所在農場簽訂土地承包合同的種植面積,水田每畝不超過600元,旱田每畝不超過300元,進行貸款投放。貸款發放后農場作業區協助金融機構進行貸后管理直至貸款回收。最快的情況下,從簽訂合同至貸款發放,貸款資金當天就能到達農戶手中。2015年此種方式農戶貸款累放69.68億元。

  此模式的優勢有三個方面:農場審核農戶,簡化相關手續。農場的土地在對農戶承包后,由農場政研室對農戶承包土地進行統一登記,起到了與土地經營流轉平臺相似的作用,金融機構根據政研室出具的《農戶承包土地明細表》可以確定農戶種植多少土地,金融機構無需到各家進行土地測量,縮短了審批時間,農戶生產貸款需求的真實性得到保證。

  農場協助管理,防范金融風險。農場對土地從種植到收割、從規定插秧時間到田間除草等各個環節都由作業區進行統一管理,除自然災害外沒有其他因素影響整個種植過程。農戶收割的糧食大多倉儲在作業區,農戶在出售糧食時需通知作業區,在作業區的協調下農戶在售完糧后及時償還銀行貸款,從而降低金融信貸風險。

  減少中間環節,降低雙方成本。每年建三江有2.7萬農戶在各金融機構貸款,各金融機構信貸從業人員370人,平均每人需對接70多名農戶。金融機構發放農戶貸款前要核實農戶貸款需求的真實性,僅貸前審核的工作量金融機構就幾乎無法完成,而且隨后的貸中管理和貸后回收工作都要花費大量的人力物力。在農場的協助下,金融機構可以減少相應開支,降低了運營成本的同時也下調了利率標準,較低的融資成本吸引了更多的農戶,實現借貸雙方共贏發展。

  “農場擔保+土地承包經營權

  抵押”模式的推廣價值

  由于“農場擔保+土地承包經營權抵押”模式具有貸款額度大、資金滿足率高、貸款審批手續簡便、使用方便快捷等優點,促進了土地流轉效率的提高,有效解決了農場農戶守著大片土地難融資的問題,為解決現代化大農業發展的融資需求矛盾探索出一條新路。目前,黑龍江省除了建三江墾區,農墾綏化墾區的柳河農場也探索開辦了這種模式貸款,并且收到了較好的效果。截至2015年6月末,柳河農場累計發放貸款8548萬元,累計支持農戶1712戶,而且沒有產生不良貸款。

  同時,這種貸款模式還擴大了土地流轉規模,加快了流轉速度。通過土地規模流轉、土地集約和規模開發,農業基礎設施建設可進一步加強,從而更好地促進科技成果轉化運用,提高農產品附加值,促進生產要素更加合理配置,有效提高土地產出率和農產品的商品率,并有利于增加對土地的投入,使土地生產效率大幅提高。由于“兩大平原”地區土地平整集中,國有農場較多,土地規模較大,適合土地的規模開發,也適合這種貸款模式的全面推廣,從而有效解決農場農戶融資難的問題,促進黑龍江省現代化大農業的快速發展。這種貸款模式在黑龍江省現代化大農業發展中,具有很好的借鑒作用。

  “農場擔保+土地承包經營權

  抵押”模式存在的問題

  和地方政策不同,建三江管理局土地歸農場所有,確權工作由農場政策研究室確定,目前建三江管理局土地確權工作進展緩慢。由于普遍采取的是一年一承包的土地承包形式,只能確定當年耕種的權利,無法確定長期承包的權利,貸款到期未償還無法進行土地流轉。

  缺乏相關制約機構及風險防控機制。目前“土地承包經營權抵押貸款”才剛剛開展,貸款業務尚處在不成熟的時期,各項管理辦法及貸款管理制度還有待完善。還沒有形成一套較為縝密的防范約束機制,在執行中還存在一些操作性、技術性難題。

  建議完善相關機制。開展“農場擔保+土地承包經營權抵押貸款”是一種全新嘗試,當務之急是制定出一套完善的實施方案和管理辦法,出臺相關配套政策和措施,制訂有效的管理辦法和操作流程。要著手土地經營權流轉市場建設,加快保障制度建設,建立專門的風險補償機制和抵押處置變現機制。

  加強土地仲裁,保護農戶合法權益。建立起協商、調解、仲裁為一體的土地承包經營糾紛調解仲裁體系,確保流轉糾紛及時化解。定期排查一次土地苗頭性問題,確保土地矛盾早發現、早調處、早仲裁,確保生產正常進行。

  農場多方面協助,調動金融機構支農積極性。農場在為機構提供信貸協助的同時也要考慮到各金融機構的資金成本,對于轄區運營成本較高的金融機構可以通過開立大額對公存款賬戶、要求差別化利率標準或設立獎勵機制等方式,調動金融機構投放涉農貸款的積極性。

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